Halaman

Sabtu, 05 Januari 2013

hukum pembiayaan

Dasar Hukum Pembiayaan : Kepres 61/1988 tentang Lembaga Pembiayaan dan KepMenkeu 1251/ KMK.013/1988 tentang Ketentuan dan Tatacara Pelaksanaan Lembaga Pembiayaan.
 
II. HUKUM TENTANG SEWA GUNA USAHA
(LEASING)

Pengantar
- merupakan pranata hukum yang “setengah2/ragu2.”
- Mirip sewa menyewa, ada unsur jual-beli, dan pinjam
meminjam.
- Macam : dari leasing barang modal mahal (pesawat) sampai
leasing utk keperluan sehari-hari (motor).
Dasar Hukum Pembiayaan : Kepres 61/1988 tentang Lembaga Pembiayaan dan KepMenkeu 1251/ KMK.013/1988 tentang Ketentuan dan Tatacara Pelaksanaan Lembaga Pembiayaan.
- Merambah ke dunia bisnis dan non bisnis.

- Dasar Hukum :
1) SK Menkeu No. Kep-38/MK/IV/1/1972 ttg Lembaga
Keuangan, diubah No. 562/KMK/011/1982.

2) SKB Menkeu, Menperind & Menperdag RI ttg Perizinan
Usaha Leasing.

3) Keppres RI No. 61 th 1988 ttg Lembaga Pembiayaan.

4) Kepmenkeu RI No. 1251/KMK.013/1988 ttg Ketentuan dan
Tatacara Pelaksanaan Lembaga Pembiayaan, diubah No.
1256/KMK.00/1989.

5) Kepmenkeu 634/KMK.013/1990 ttg Pengadaan Barang
Modal Berfasilitas melalui Perusahaan Sewa Guna Usaha
(Leasing).

6) Kepmenkeu 1169/KMK.01/1991 ttg Kegiatan Sewa Guna
Usaha (Leasing).

Pengertian Leasing
Leasing < lease : sewa menyewa.

Para pihak yang terlibat :
1. Lessor : Pihak yang memberikan pembiayaan – mrp
perusahaan pembiayaan, bersifat multi finance atau khusus.
2. Lessee : Pihak yang memerlukan barang modal.
3. Supplier : Pihak yang menyediakan barang modal yang menjadi obyek leasing.
Barang modal dibayar lessor kepada supplier untuk kepentingan
lessee (ada tiga pihak). Leasing tidak harus melibatkan supplier, bisa terjadi hubungan bilateral antara lessor dengan lessee saja (hanya dua pihak).

Pengertian leasing menurut Kepmenkeu RI No. 1169/KMK.01/
1991 tentang Kegiatan Sewa Guna Usaha (Leasing) :
Suatu kegiatan pembiayaan dalam bentuk penyediaan barang
modal baik secara sewa guna usaha dengan hak opsi (finance
lease) maupun sewa guna usaha tanpa hak opsi (operating lease) untuk dipergunakan oleh lessee selama jangka waktu tertentu berdasarkan pembayaran secara berkala.

Ciri-ciri/Unsur Leasing
  1. Suatu Pembiayaan Perusahaan : pada awalnya diperuntukkan bagi perusahaan, namun dalam perkembangannya juga diberikan kpd individu. 
  2. Penyediaan Barang Modal : oleh supplier atas biaya lessor dan diperuntukkan lessee. 
  3. Jangka waktu – dibatasi : jangka pendek/singkat minimal 2 tahun, jangka menengah minimal 3 tahun, dan jangka panjang minimal 7 tahun.
  4. Pembayaran kembali secara berkala : angsuran/berkala, mirip kredit bank, agunan barang modal.
  5. Hak Opsi : membeli barang modal atau memperpanjang kontrak leasing. Jenis lain, ada leasing yg tdk memberi hak opsi kpd lessee.
  6. Bisa menyerahkan kembali barang modal kpd lessor, atau memberi hak kepemilikan kpd lessee.
  7. Nilai sisa (residu) : sisa pembayaran yg harus dibayar lessee kdp lessor pd saat akhir leasing atau saat lesse memp. hak opsi.
  8.  Nilai residu biasanya sudah ditentukan bersama dlm kontrak leasing.

Sejarah Leasing
- Merupakan improvisasi pranata hukum konvensional sewa
menyewa (lease). Muncul skitar 4500 tahun SM.

- Berkembang di AS – sbg leasing modern, kmd berkembang ke Eropa.

- Pertama : utk transportasi (KA tahun 1850)

- 1877 : telepon; 1980 – an : IBM – lessor terbesar utk komputer, Xerox – lessor terbesar utk fotocopy.

- Di Indonesia : awal 1970-an

· Fase Pengenalan : 1974-1983, belum berkembang, br khusus
mengatur ttg pranata hukum leasing. s/d 1984 ada 48
perusahaan leasing.
· Fase Pengembangan :1984-1990, berkembang cukup pesat.
s/d 1990 ada 122 perusahaan leasing. Mis. Metode
perhitungan penyusutan asset utk kepentingan pajak.
· Fase Konsolidasi : sejak 1991. Perijinan pendirian leasing yg
tadinya diperketat, mulai dibuka kembali. Berdiri
perusahaan multifinance.

B. Jenis Leasing

1. Operating lease/service lease
Tidak dibenarkan dilakukan oleh perusahaan finansial.
Waktu relatif pendek
Harga sewa < harga barang + keuntungan lessor
Tak ada hak opsi
Besarnya harga sewa tiap bulan tetap
Pemeliharaan, rusak, asuransi, pajak – ditanggung lessor
Lessee dapat membatalkan kontrak secara sepihak

2. Financial lease/capital lease/full-payout lease
Jangka waktu relatif panjang
Sewa + hak opsi > harga barang + keuntungan lessor
Ada hak opsi utk lessee
Harga sewa per bulan bisa tetap, bisa berubah
Pemeliharaan, rusak, asuransi, pajak – ditanggung lessee
Kontrak leasing tak dapat dibatalkan secara sepihak


C. Perbedaan Leasing dengan Perjanjian yang Lain

1. Dengan Loan


LOAN LEASING


LEASING
1. Tujuan : sediakan dana
1. Barang modal
2. Fokus : uang, kreditur bukan pemilik barang
2. Yuridis : lessor pemilik barang modal
3. Resiko : berupa financial risk
3. Financial & physical risk atas barang modal
4. Jaminan : tak ada hubungan dgn tujuan penggunaan dana
4. Ada hubungan langsung ant
barang modal dgn dana
5. Wanprestasi D : jaminan
dilelang, kelebihan
dikembalikan.
5. Lessor tinggal mengambil
barang modal tanpa
memperhitungkan sisa


2. Dengan Sewa menyewa


SEWA MENYEWA


LEASING
1. Waktu bukan fokus utama
1. Waktu sangat penting
2. Bukan metode pembiayaan
2. Mrp metode pembiayaan
3. Obyek bebas
3.Obyek ditentukan, umumnya
barang modal
4. Lessor bebas
4. Lessor perusahaan pembiayaan
5. Lessor = penyedia barang
5. Lessor = penyandang dana
6. Jangka waktu bebas
6. Jangka waktu terbatas
7. Dokumen biasa
7. Dokumen kompleks
8. Tak ada jaminan
8. Kadang perlu ada jaminan


3. Dengan Jual beli


JUAL BELI

LEASING
1. Tunduk KUH Perdata
1. Aturan tersendiri
2. Tak ada “lessor”
2. Lessor “penengah keuangan”
3. HM pembeli “demi hukum”
3. HM “hak opsi” digunakan


4. Dengan Sewa beli


SEWA BELI


LEASING
1. HM : cicilan terakhir
1. HM : opsi digunakan
2. =/ lembaga pembiayaan
2. = lembaga pembiayaan
3. Lessor = investor
3. Lessor sekedar membiayai


D. Keuntungan dan Kerugian/kelemahan Menggunakan Leasing

Keuntungan :
1. Fleksibel – dalam hal apapun
2. Murah
3. Hemat pajak
4. Pengaturannya tidak kompleks
5. Kriteria bagi lessee longgar
6. Pemutusan kontrak oleh lessee
7. Pembukuan mudah

Kerugian/kelemahan :
1. Biaya bunga tinggi
2. Biaya marginal tinggi
3. Perlindungan hukum kurang
4. Proses eksekusi leasing macet relatif sulit

E. Jaminan Hutang dalam Leasing
1. Jaminan Utama : Prinsip 5 C
Character
Capacity
Capital
Condition of economy
Collateral.
2. Jaminan Pokok : Barang modal transaksi itu sendiri
3. Jaminan Tambahan : kebendaan atau perorangan

F. Pemilik Barang Modal
Pemilik yuridis : pihak yang menyewakan
- Kepemilikan berpindah jika lessee menggunakan hak opsinya

G. Dokumen Leasing
1. Dokumen kontrak yang menyatu
Dokumen permintaan dan penawaran
Dokumen pokok : kontrak leasing itu sendiri
Dokumen tambahan : kelengkapan administrasi

2. Model kontrak mandiri : seluruh detil jaminan hutang dibuat
secara terpisah dengan akta tersendiri.

H. Berakhirnya Leasing
1. Konsensus – jarang terjadi.
2. Wanprestasi
3. Force majeure

I. Eksekusi Jika Cicilan Macet
- Kontrak dinyatakan putus, tetapi lessee wajib membayar
seluruh tunggakan, bunga dan biaya lessee diberi
kebebasan utk menjual.
- Lessor mengambil alih barang leasing.

II. HUKUM PEMBIAYAAN KONSUMEN
(Consumer Finance)

A. Pengantar
  • Dilakukan oleh perusahaan finansial
  • Biaya untuk konsumen relatif kecil
  • Sebagian besar barang utk kebutuhan hidup sehari-hari
  • Resiko relatif kecil krn konsumen menyebar.

B. Pengertian Hukum Pembiayaan Konsumen
  • Kredit konsumsi dalam perbankan.
  • Suatu kegiatan yg dilakukan dalam bentuk penyediaan dana bagi konsumen utk pembelian barang yg pembayarannya dilakukan secara angsuran atau berkala oleh konsumen (KepMenkeu 1251 th 1988).
  • Sale credit = pemberian kredit utk pembelian suatu barang, dan nasabah akan menerima barang tsb. 
  • Loan credit = nasabah akan menerima cash dan berkewajiban mengembalikan hutangnya secara cash di kemudian hari.
  • Pembiayaan konsumen = sale credit. Mis. General Motor.

C. Sejarah Hukum Pembiayaan Konsumen

1. Bank kurang tertarik utk menyediakan kredit konsumen
berukuran kecil.
2. Sumber dana formal lainnya terbatas, mis. Perum Pegadaian.
3. Sistem pembayaran informal sangat memberatkan.
4. Sistem pembiayaan formal lewat koperasi kurang berkembang.

D. Dasar Hukum Pembiayaan Konsumen

1. Substantif : perjanjian atas dasar kebebasan berkontrak.
2. Administratif : Keppres No. 61/1988 ttg Lembaga Pembiayaan dan Kepmenkeu No. 1251/KMK.013/1988 ttg Ketentuan dan Tatacara Pelaksanaan Lembaga Pembiayaan.

E. Jaminan dalam Pembiayaan Konsumen
  1. Jaminan Utama : kepercayaan Prinsip 5C. 
  2. Jaminan Pokok : barang yang dibeli tersebut fidusia.
  3. Jaminan Tambahan : pengakuan hutang, kuasa menjual barang, persetujuan suami/isteri.
F. Dokumentasi dalam Pembiayaan Konsumen

1. Dokumen Pendahuluan : form aplikasi kredit, surveyor report.
2. Dokumen Pokok : perjanjian pembiayaan konsumen itu sendiri.
3. Dokumen Jaminan : fidusia, cessie asuransi, kuasa menjual,
pengakuan hutang, persetujuan suami/isteri, persetujuan
komisaris (RUPS).
4. Dokumen Kepemilikan Barang : BPKB, Fc STNK, faktur
pembelian, kuitansi pembelian, sertifikat kepemilikan.
5. Dokumen pemesanan dan penyerahan barang
6. Supporting documents : Fc KTP, KK, pas foto, daftar gaji (utk
konsumen individu). Untuk konsumen perusahaan, ada
AD, NPWP, SIUP, TDP, Bank Statements.

IV. HUKUM MODAL VENTURA

A. Pengertian dan Karakteristik Modal Ventura

- Berasal dr Bhs Inggris : Venture Capital, usaha yg
mengandung resiko. Modal Ventura adlh modal yg
ditanamkan pd usaha yg mengandung resiko (risk capital),
krn investasi tdk dikaitkan dg jaminan (collateral).

- Keppres 61/1988 ttg Lembaga Pembiayaan : Perusahaan
Modal Ventura (venture capital company) adlh badan
usaha yg melakukan kegiatan pembiayaan dalam bentuk
penyertaan modal ke dalam suatu perusahaan pasangan
usaha (investee company) utk jangka waktu tertentu.

- Tony Lorenz : MV adlh investasi jangka panjang dlm
bentuk penyediaan modal yg beresiko tinggi dimana
penyedia dana (venture capitalist) bertujuan utama
memperoleh keuntungan (capital gain) bukan pendapatan
bunga atau dividen.

- Clinton Richardson : MV adlh dana yg diinvestasikan
pada Perusahaan Pasangan Usaha yg beresiko tinggi bagi
investor.

- Robert White : MV sbg usaha penyediaan pembiayaan utk
membentuk dan mengembangkan usaha-usaha baru di
bidang teknologi dan non teknologi.

Karakteristik Modal Ventura :

1. Bantuan pembiayaan pd PPU.
2. Investasi bersifat sementara, bukan permanen sampai
pd masanya dilakukan divestasi.
3. PMV terlibat dlm manajemen PPU yg dibiayainya.
4. Motif utama MV adlh bisnis pembiayaan yg
mengharapkan keuntungan (capital gain) relatif tinggi
sbg imbalan pembiayaan beresiko tinggi.
5. Bentuk investasi : jangka menengah dan panjang
(berkisar 5 s/d 10 th).
6. Investasi bukan dlm bentuk pinjaman (loan), tetapi
penyertaan modal (equity participation).
7. Pembiayaan beresiko tinggi krn modal usaha (risk
capital) tidak didukung oleh jaminan (collateral).
8. Prototype pembiayaan dg MV ditujukan kpd
perusahaan kecil atau perusahaan baru, tetapi
menyimpan potensi utk berkembang.
9. Investasi MV ditujukan kpd perusahaan yg tdk punya
akses utk mendapatkan kredit perbankan.

Modal Ventura sbg bisnis pembiayaan memp. sifat multi dimensi :

1. Lembaga keuangan (financial institution)
2. Lembaga perusahaan penyertaan modal (corporate
institution)
3. Lembaga penolong pengusaha lemah (humanistic
institution).


Pihak yang Terlibat

1. Perusahaan Modal Ventura
- Pihak pemberi bantuan
- Bentuk : PT atau Koperasi.
- Praktek : PMV mengatur perusahaan yg
dibiayai, memegang saham, menduduki posisi
manajemen, membantu produksi, marketing dsb.

2. Perusahaan Pasangan Usaha (investee)
- Pihak yg dibantu modalnya.
- Perusahaan yg mendapatkan dana dlm bentuk
penyertaan modal dr PMV.
- Bentuk : perusahaan, termasuk yg bukan badan
hukum, krn tidak disyaratkan berbadan hukum.

3. Penyandang Dana
- Dimungkinkan tetapi tidak harus ada.
- Jika ada, PMV berkedudukan sbg fund
management dan investee management.

C. Tujuan Modal Ventura

1. Memperoleh keuntungan yg tinggi
2. Membantu pelaksanaan pendirian atau pembentukan suatu
perusahaan.
3. Membantu prsh yg mengalami kesulitan dana dlm
pengembangannya.
4. membantu prsh pd tahap pengembangan suatu produk atau
pd tahap mengalami kemunduran.
5. memperlancar mekanisme investasi dalam dan luar negeri.
6. mengembangkan proyek penelitian dan pengembangan
(research and development).
7. mengembangkan teknologi baru dan alih teknologi.
8. mengalihkan kepemilikan suatu perusahaan.

D. Manfaat Modal Ventura

1. kemungkinan berhasilnya usaha lebih besar
2. meningkatkan kemampuan memperoleh keuntungan
3. meningkatkan bankabilitas
4. meningkatkan likuiditas keuangan
5. meningkatkan efisiensi pendistribusian produk.

E. Keunggulan dan Kelemahan

1. Keunggulan
a. Merupakan sumber dana bagi perusahaan baru yg blm
memenuhi syarat utk mendapatkan dana dr sumber
lain.
b. Bantuan manajemen dpt mempercepat perkembangan
dan berhasilnya PPU.
c. PMV sangat peduli thd maju mundurnya prsh, shg
PPU selalu dimonitor.
d. Tambahan modal dpt meningkatkan kemampuan prsh
utk memperoleh bantuan modal dlm bentuk lain.
e. Penyertaan modal dpt menaikkan pamor PPU.
f. PPU dpt memperluas jaringan usaha lewat mitra baru
milik PMV.
g. Sebagai upaya mengangkat dan melindungi prsh kecil
yg berpotensi utk berkembang dan memperluas
kesempatan kerja.

2. Kelemahan
a. Jangka waktu panjang dapat menjadi sangat mahal krn
sistem bagi hasil yg diterapkannya.
b. Bantuan pembiayaan lewat MV hanya dpt diberikan
kpd prsh tertentu scr selektif.
c. Pendiri PPU yg dibiayai PMV dpt kehilangan kontrol
dan kepemilikan atas prshnnya krn manajemen dan
saham dipegang oleh PMV.

IV. HUKUM KARTU KREDIT
A. Pengertian Kartu Kredit
Perusahaan kartu kredit : badan usaha yg melakukan usaha
pembiayaan utk membeli barang dan jasa dg menggunakan
kartu kredit.


Tujuan Perusahaan Kartu Kredit :
- menerima sebanyak-banyaknya nasabah yg memiliki
kelayakan kredit;
- menerima Pengusaha Dagang (merchant) yg dapat
dipercaya;
- merangsang pengunaan maksimum fasilitas credit line;
- membatasi dan mengurangi piutang bermasalah dan
penyelewengan;
- memaksimalkan nilai rata-rata setiap transaksi Kartu
Kredit, sehingga mengurangi jumlah voucher yg nilainya
kecil.

Kartu kredit (credit card) : suatu kartu kredit yg berukuran =
KTP, yg diterbitkan oleh penerbit (issuer) dan dipergunakan
oleh pemegang kartu (cardholder) dan berfungsi sbg alat
pembayaran pengganti uang tunai dan pihak penerima kaum
usahawan/pedagang (merchant) yg telah ditentukan oleh
penerbit.

Unsur Kartu Kredit :
1. Subyek KK : para pihak yg terlibat dlm transaksi
penggunaan KK. Pemegang kartu (card holder) sbg
pembeli, Pengusaha Dagang (merchant) sbg penjual,
dan Bank/ Perusahaan Pembiayaan sbg penerbit
(issuer).

2. Obyek KK : barang/jasa yg diperdagangkan
(merchandise) oleh Pengusaha Dagang sbg penjual,
harga yg dibayar oleh Pemegang Kartu sbg pembeli,
dan dokumen jual beli yg terbit dr transaksi jual beli.

3. Peristiwa KK : perbuatan hukum yg menciptakan
perjanjian penerbitan KK antara pemegang kartu dg
penerbit.

4. Hubungan KK : hubungan hak dan kewajiban.

5. Jaminan KK : kepercayaan.
Kartu kredit juga dapat diuangkan oleh pemegangnya kpd
penerbitnya.
Contoh kartu kredit : Visa BII, BCA card, Master/visa card
BNI, master card BRI, Visa Mega dsb.
Pemberian fasilitas tidak hrs berdasarkan akte otentik, tetapi
dg akte di bawah tangan, dan tidak mutlak harus ada jaminan
kredit.

Syarat penting : kebonafidan pemegang kartu kredit. Shg
pemberian KK selektif, pagu kredit dpt melebihi jumlah
jaminan (deposito).

Hukum yg mengatur Kartu Kredit – kebebasan berkontrak (1338).

Pihak yg terlibat :
- Bank atau perusahaan pembiayaan penerbit/ pembayar.
- Pedagang (merchant) sbg tempat belanja.
- Pemegang kartu (card holder) – nasabah yg namanya
tertera dlm kartu.

HAK DAN KEWAJIBAN

1. Pemegang Kartu
a. Kewajiban
- membayar uang pangkal, uang tahunan dan
biaya lain.
- Mematuhi batas maksimum jumlah yg boleh
dibayar dg mgnk KK.
- Menandatangani surat tanda pembelian, dan
tanda pembayaran tunai utk setiap peangambilan uang
tunai.
- Membayar kembali harga pembelian sesuai
tagihan.
- Memberitahukan kpd penerbit bila ada
perubahan alamat penagihan.
- Mengembalikan KK kpd penerbit jika terjadi
pembatalan atau pengakhiran perjanjian.

b. Hak
- membeli barang/jasa dg mgnk KK dengan atau batas
maksimum.
- mengambil uang tunai atau cash melalui ATM tertentu sampai
batas tertentu.
- Memperoleh informasi dr penerbit mengenai perkembangan
kreditnya dan kemudahan yg disediakan.

2. Penerbit

a. Kewajiban
- memberikan KK kpd pemegang kartu
- memberitahukan tagihan dlm periode tertentu
kpd pemegang KK
- memberitahukan hak, kwj, dan kemudahan kpd
pemegang KK

b. Hak
- menagih dan menerima pembayaran uang
pangkal, uang tahunan, bunga, biaya administrasi, denda
dsb dr pemegang KK.
- Menagih dan menerima pembayaran kembali
harga pembelian barang/jasa dr pemegang KK
- Menerima uang komisi dr penjual atas tagihan
yg dibayarkan scr langsung oleh penerbit.

3. Penjual

Kewajiban
- menerima pemegang kartu sbg pembeli barang/jasa
- mlkk pengecekan atas penggunaan dan keabsahan KK
- menjual barang/jasa tidak melebihi harga penjualan tunai
- menyodorkan surat tanda penjualan utk ditandatangani
oleh pemegang kartu
- membayar komisi kpd perantara.
Hak
- menuntut pelunasan harga barang/jasa
- minta tandatangan surat tanda pembelian kpd pemegang
kartu
- menolak penjualan barang/jasa yg tdk mendapat kuasa dr
penerbit.

9 komentar:

  1. Balasan
    1. ,,.,KISAH NYATA , , , ,
      Aslamu alaikum wr wb..Allahu Akbar, Allahu akbar, Allahu akbar
      Bismillahirrahamaninrahim,,senang sekali saya bisa menulis dan berbagi kepada teman2 melalui room ini, sebelumnya dulu saya adalah seorang pengusaha dibidang property rumah tangga dan mencapai kesuksesan yang luar biasa, mobil rumah dan fasilitas lain sudah saya miliki, namun namanya cobaan saya sangat percaya kepada semua orang, hingga suaatu saat saya ditipu dengan teman saya sendiri dan membawa semua yng saya punya, akhirnya saya menaggung utang ke pelanggan saya totalnya 470 juta dan di bank totalnya 800 juta , saya stress dan hamper bunuh diri anak saya 2 orng masih sekolah di smp dan sma, istri saya pergi entah kemana dan meninggalkan saya dan anakanaknya ditengah tagihan utang yg menumpuk, demi makan sehari hari saya terpaksa jual nasi bungkus keliling dan kue, ditengah himpitan ekonomi seperti ini saya bertemu dengan seorang teman dan bercerita kepadanya, Alhamdulilah beliau memberikan saran kepada saya, dulu katanya dia juga seperti saya stelah bergabung dengan KI JAMBRONG hidupnya kembali sukses, awalnya saya ragu dan tidak percaya tapi selama satu minggu saya berpikir dan melihat langsung hasilnya, saya akhirnya bergabung dan menghubungi KI jambrong di No 0853-1712-1219. Semua petunjuk AKI saya ikuti dan hanya 3 hari Astagfirullahallazim, Alhamdulilah Demi AllAH dan anak saya, akhirnya 5M yang saya minta benar benar ada di tangan saya, semua utang saya lunas dan sisanya buat modal usaha, kini saya kembali sukses terimaksih KI JAMBRONG saya tidak akan melupakan jasa AKI. JIKA TEMAN TEMAN BERMINAT, YAKIN DAN PERCAYA INSYA ALLAH, SAYA SUDAH BUKTIKAN DEMI ALLAH SILAHKAN HUB AKI JAMBRONG DI 0853-1712-1219. (TANPA TUMBAL/AMAN)

      Hapus
  2. Saya Fatimawati, saya menggunakan waktu ini untuk memperingatkan semua rekan saya INDONESIANS.Who yang telah terjadi di sekitar mencari pinjaman, Anda hanya harus berhati-hati. satu-satunya tempat dan perusahaan yang dapat menawarkan pinjaman Anda adalah QUALITYLOANFIRM. Saya mendapat pinjaman saya dari mereka. Mereka adalah satu-satunya pemberi pinjaman yang sah di internet. Lainnya semua pembohong, saya menghabiskan hampir 32 juta di tangan pemberi pinjaman palsu. Tapi qualityloan memberi saya mimpi saya kembali. Ini adalah alamat email yang sebenarnya mereka: qualityloanfirm@asia.com. Email pribadi saya sendiri: fatimatu.said99@gmail.com. Anda dapat berbicara dengan saya kapan saja Anda inginkan. Terima kasih semua untuk mendengarkan permintaan untuk saran saya. hati-hati

    BalasHapus
  3. Saya adalah Widya Okta dari SURABAYA, saya ingin memberi kesaksian tentang karya bagus Tuhan dalam hidup saya kepada orang-orang saya yang mencari pinjaman di Asia dan sebagian lain dari kata tersebut, karena ekonomi yang buruk di beberapa negara.
    Apakah mereka mencari pinjaman di antara kamu? Maka Anda harus sangat berhati-hati karena banyak perusahaan pinjaman yang curang di sini di internet, tapi mereka tetap asli sekali di perusahaan pinjaman palsu. Saya telah menjadi korban penipuan pemberi pinjaman 6-kredit, saya kehilangan banyak uang karena saya mencari pinjaman dari perusahaan mereka.

    Saya hampir mati dalam proses karena saya ditangkap oleh orang-orang dari hutang saya sendiri, sebelum saya dibebaskan dari penjara dan teman saya yang saya jelaskan situasi saya, kemudian mengenalkan saya ke perusahaan pinjaman yang andal yaitu SANDRAOVIALOANFIRM. Saya mendapat pinjaman saya sebesar Rp900.000.000 dari SANDRAOVIALOANFIRM dengan tarif rendah 2% dalam 24 jam yang saya gunakan tanpa tekanan atau tekanan. Jika Anda membutuhkan pinjaman Anda dapat menghubungi dia melalui email: (sandraovialoanfirm@gmail.com)

    Jika Anda memerlukan bantuan dalam melakukan proses pinjaman, Anda juga bisa menghubungi saya melalui email: (widyaokta750@gmail.com) dan beberapa orang lain yang juga mendapatkan pinjaman mereka Mrs. Jelli Mira, email: (jellimira750@gmail.com). Yang saya lakukan adalah memastikan saya tidak pernah terpenuhi dalam pembayaran cicilan bulanan sesuai kesepakatan dengan perusahaan pinjaman.

    Jadi saya memutuskan untuk membagikan karya bagus Tuhan melalui SANDRAOVIALOANFIRM, karena dia mengubah hidup saya dan keluarga saya. Itulah alasan Tuhan Yang Mahakuasa akan selalu memberkatinya.

    BalasHapus
  4. bagi anda yang ingin mengajukan pembiayaan mobil bekas atau pinjaman dana dengan jaminan bpkb mobil, silahkan hubungi marketing officer kami berikut ini

    Contact : Sukma Dinata
    Telp/Whatsapp/Line: 081280295839

    BalasHapus
  5. Halo

    Assalamu`alaikum `Selamat Datang di ANNISA AHMAD LOAN COMPANY

    Apakah Anda seorang investor, Pemilik Bisnis, Pengusaha, Kontraktor, Petani, Memulai e.t.c? Mungkin Anda membutuhkan dana yang baik dan aman untuk membeli properti, memperbaiki / membalikkan, memperbaiki layanan / bangunan Anda mencari tempat yang dapat menjamin Anda meminjamkan salah satu dari jumlah yang Anda butuhkan untuk menghubungi e-mail: {annisaahmadlaoncompany@gmail.com} adalah Disini untuk membantu mereka yang membutuhkan tujuan arsip keuangan mereka, kami berinvestasi di properti, proyek / bisnis dan juga memberikan 100% penawaran untuk semua jenis pinjaman berbunga rendah. Tarif, kepada orang-orang yang tertarik dari negara manapun dengan tingkat kredit apakah Anda ditolak oleh bank lain atau kreditur? Kami dapat menawarkan pinjaman yang Anda butuhkan dengan harga yang terjangkau sehingga pekerja bisnis, pria dan wanita, pekerja kantor, pengangkut, inilah kesempatan Anda untuk berinvestasi atas apa yang telah Anda rencanakan di sini adalah pinjaman untuk Anda dan investasikan dengannya, kami juga membutuhkan Layanan dari Pialang yang bisa merujuk orang yang membutuhkan bantuan keuangan dan kami membayar setiap bulan untuk layanan Anda menghubungi kami melalui e-mail di bawah ini jika Anda tertarik dengan pinjaman atau persyaratan. Investor
    Email: {annisaahmadlaoncompany@gmail.com} Anda juga bisa menghubungi kami dengan cara BBM pin (DB5121C1) kejujuran kepercayaan dalam pelayanan kami
    Assalamu`alaikum wr wb,

    BalasHapus
  6. Hari yang baik untuk semua warga negara Indonesia, nama saya Nurul Yudianto, tolong, saya ingin berbagi kesaksian hidup saya yang sebenarnya di sini di platform ini sehingga semua warga negara Indonesia berhati-hati dengan pinjaman peminjam di internet dari NIGERIA dan lainnya bagian dari AFRIKA,

    Setelah beberapa waktu mencoba mendapatkan pinjaman dari lembaga keuangan, dan terus ditolak, saya memutuskan untuk mengajukan pinjaman online tetapi saya menipu dan kehilangan Rp18,7 juta, untuk seorang wanita di saudi arabia dan Nigeria.

    Saya menjadi sangat putus asa dalam mendapatkan pinjaman, jadi saya berdiskusi dengan teman saya Ny Rika Nadia (rikanadia6@gmail.com) yang kemudian memperkenalkan saya kepada Lady Esther, manajer Cabang Access Loan Firm, jadi teman saya meminta saya untuk melamar dari LADY ESTHER, jadi I Screams menuangkan dan menghubungi LADY ESTHER. via email: (estherpatrick83@gmail.com)

    Saya mengajukan pinjaman sebesar Rp200 juta dengan tingkat bunga 2%, sehingga pinjaman disetujui dengan mudah tanpa tekanan dan semua persiapan dilakukan dengan transfer kredit, karena tidak memerlukan jaminan dan jaminan untuk transfer pinjaman, saya diperintahkan untuk mendapatkan sertifikat perjanjian lisensi untuk mentransfer kredit saya dan dalam waktu kurang dari satu setengah jam uang pinjaman telah dimasukkan ke dalam rekening bank saya.

    Saya pikir itu lelucon sampai saya menerima telepon dari bank saya bahwa akun saya telah dikreditkan dengan jumlah Rp200 juta. Saya sangat senang bahwa akhirnya Tuhan telah menjawab doa saya dengan buku pinjaman dengan pinjaman awal saya, yang telah memberi saya keinginan hati saya.

    Semoga Tuhan memberkati LADY ESTHER untuk mewujudkan kehidupan yang adil bagi saya, jadi saya menyarankan siapa pun yang tertarik untuk mendapatkan pinjaman untuk menghubungi Mrs. LADY ESTHER dengan baik melalui email: (estherpatrick83@gmail.com) atas pinjaman Anda

    Akhirnya saya ingin berterima kasih kepada Anda semua karena telah meluangkan waktu untuk membaca kesaksian hidup saya yang sebenarnya tentang kesuksesan saya dan saya berdoa kepada Tuhan untuk melakukan kehendak-Nya dalam hidup Anda. Anda dapat menghubungi saya untuk informasi lebih lanjut melalui email saya: (nurulyudianto2@gmail.com) Salam

    BalasHapus
  7. Halo, saya Ny. Sandra Ovia, pemberi pinjaman pribadi uang, apakah Anda berutang? Anda membutuhkan dorongan keuangan? pinjaman untuk membangun bisnis baru, untuk memenuhi tagihan Anda, memperluas bisnis Anda di tahun ini, renovasi rumah Anda dan kami juga memberikan pinjaman BITCOIN dengan suku bunga sangat rendah 2%. Anda dapat menghubungi kami melalui Email: (sandraovialoanfirm@gmail.com)
    Anda dipersilakan ke perusahaan pinjaman kami dan kami akan memberikan yang terbaik dari layanan kami.

    BalasHapus
  8. Anda dipersilakan untuk ACCESS LOANS FIRM di sini, kami memastikan Anda mendapatkan pinjaman terbaik untuk bisnis Anda atau membayar tagihan Anda. Jawab saja beberapa pertanyaan sederhana dan penuhi persyaratannya. Hubungi kami sekarang untuk pinjaman 3% untuk semua pinjaman, mudah, cepat, dan aman.

    PINJAMAN TERSEDIA YANG KAMI TAWARKAN ADALAH;

    * Pinjaman Pribadi dan Pinjaman Perumahan,
    * Renovasi rumah dan tagihan Rumah Sakit
    * Pembesaran Bisnis
    * Refinancing Ekstensi Pertanian dan Penambangan Emas
    * Proyek pembiayaan dengan kebutuhan keuangan yang lebih tinggi
    * Pinjaman Bisnis dan Pinjaman Investasi

    INFORMASI KONTAK ADALAH;

    KANTOR KEPALA (accessloansfirm@gmail.com)

    WHATSAPP: +12342018860

      Pinjaman yang baik dimulai dengan Pinjaman yang lebih baik

    BalasHapus